Windykacja to po prostu dochodzenie czyjejś własności za pomocą środków określonych w obowiązujących przepisach prawnych. Jest to w pełni legalne działanie mające na celu zmobilizowanie dłużnika do spłaty należności.
Czynności windykacyjne można podzielić na:
• polubowne (inaczej miękka windykacja), obejmujące monitowanie dłużnika, wysyłanie wiadomości i pism ponaglających, negocjacje i rozmowy w celu ustalenia warunków spłaty dogodnych dla obu stron itp. Windykacja odbywa się najczęściej drogą telefoniczną, listową oraz czasami osobistą wizytą windykatora u dłużnika.
• sądowe (inaczej twarda windykacja), które są konieczne gdy dłużnik nie wykazuje chęci współpracy i nie ma innej drogi do odzyskania długu. Sąd może wydać nakaz zapłaty lub wyrok wskazujący konieczność spłaty należności – jeśli mimo tego dłużnik nie przekaże pieniędzy, wtedy konieczne jest wszczęcie postępowania komorniczego.
Firmy windykacyjne stosują oczywiście najpierw windykację miękką. Próbują odzyskać dług polubownie. Często można też umówić się na dogodne dla obu stron warunki spłaty długu. Dla obu stron korzystne jest zakończenie windykacji w tym miejscu. Wierzyciel ma szansę na szybką spłatę długu. Z kolei dłużnikowi nie grozi postępowanie sądowe i związanie z nim nieprzyjemności. Ostatecznością jest postępowanie sądowe.
Etapy odzyskiwania długów
Firma windykacyjna to przedsiębiorstwo o specjalistycznym profilu. Firmy te zajmują się windykacją długów w imieniu i na zlecenie klientów albo też we własnym interesie – o ile w ramach cesji wierzytelności przejmą wierzytelność osób trzecich.
Przy wyborze firmy windykacyjnej należy wziąć pod uwagę długość działania na rynku, opinie klientów, profil działalności. Sprawy windykacyjne są poważne, dlatego też wybrana firma powinna odznaczać się profesjonalizmem, komunikatywnością oraz wiedzą prawną.
Etapy działania firmy windykacyjnej:
• Monitoring i działania prewencyjne:
◦ pilnowanie terminów zapłat faktur i innych płatności,
◦ przypominanie smsowe, telefoniczne lub mailowe o zapłacie należności.
• Działania polubowne:
◦ telefoniczny, mailowy, listowny kontakt z dłużnikiem w celu zmotywowania go do płatności,
◦ wystosowanie wezwania do zapłaty z wyznaczonym terminem płatności,
◦ negocjacja możliwości spłaty zadłużenia dogodnej dla obu stron.
• Postępowanie sądowe:
◦ reprezentowanie wierzyciela na drodze sądowej, jeśli z dłużnikiem nie ma kontaktu lub nie widzi się już szans na polubowne odzyskanie pieniędzy,
◦ wykazanie dowodów na wystąpienie zadłużenia oraz brak możliwości jego odzyskania – przydatna jest historia kontaktu wskazująca brak chęci ugodowego zakończenia sporu przez dłużnika
◦ odzyskanie długu po wydanym przez Sąd nakazie zapłaty lub po wyroku.
• Egzekucja komornicza:
◦ jeśli dłużnik mimo wyroku lub nakazu zapłaty nie uiści zasądzonej kwoty, firma windykacyjna podejmuje współpracę z komornikiem, którego zadaniem jest ściągnięcie należnych pieniędzy od dłużnika.
• Działania po bezskutecznej egzekucji:
◦ jeśli komornikowi nie uda się odzyskać długu, to nie oznacza to wcale, że dług przestał istnieć. Firma windykacyjna może więc ponownie skontaktować się z dłużnikiem w celu omówienia spłaty długu,
◦ ewentualny odkup cesji wierzytelności od wierzyciela.
Co powinien wiedzieć dłużnik o windykacji?
Pamiętajmy, że windykacja powinna się odbywać w ramach dostępnych działań prawnych. Dłużnik ma swoje prawa a windykator nie ma prawa ich łamać. Kiedyś istniał stereotyp windykatora odzyskującego dług siłą czy w sposób nielegalny. Oczywiście jest to już przeszłość i firmy windykacyjne stosują się do ram prawnych, jednakże jak w każdym innym przypadku należy znać swoje prawa. W razie bezprawnego działania windykatora, dłużnik może złożyć skargę do Komisji Nadzoru Finansowego, a w razie popełnienia przestępstwa nawet do Prokuratury.
Warto więc się dowiedzieć czego nie może robić windykator:
• wejść do mieszkania czy domu dłużnika bez jego zgody,
• nachodzić go w miejscu pracy,
• ujawniać informacji o długu osobom postronnym,
• nękać dłużnika uporczywymi telefonami,
• grozić egzekucją komorniczą,
• zająć majątku dłużnika.
W przypadku niezgodnych z prawem działań windykatora, dłużnik może złożyć skargę do Komisji Nadzoru Finansowego, a w razie popełnienia przestępstwa do Prokuratury. Kontakt windykatora w sprawie spłaty długu jest ostatnim dzwonkiem do podjęcia współpracy z firmą zajmującą się oddłużaniem. Warto jednak taką współpracę podjąć wcześniej.
W życiu prywatnym czy służbowym spotykają nas czasami nieprzewidywane sytuacje doprowadzające do problemów finansowych. Czasami są to problemy rodzinne, choroba albo nieuczciwi kontrahenci. Bywa też, że podejmujemy czasami ryzykowne decyzje, które w efekcie zamiast przysporzyć korzyści, doprowadzają do zadłużenia. Cokolwiek by nie doprowadziło do problemów finansowych osoby fizycznej lub firmy – ważne jest aby podjąć działania mające na celu wyjście ze spirali zadłużenia.
Masz kilka kredytów i nie jesteś w stanie ich spłacać? Zaciągnąłeś chwilówki, żeby pospłacać część długów u wierzycieli? Kontrahenci którym nie zapłaciłeś za usługę straszą Cię pozwem? Grozi Ci egzekucja komornicza i nie wiesz jak sobie poradzić z zaistniałą sytuacją? Nie czekaj – poszukaj pomocy specjalisty.